| 店主:周骄阳 |
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| 保险合同不可代签名 |
保险合同不可代签名
来源：解放日报 更新时间：2006-04-04
保险合同不可代签名
这是一个十分典型的保险拒赔案例，读罢让人深省。人际关系中很多被认为是常理，被视为小事一桩的事情，在法规面前常常会碰壁，遭到拒绝，变得毫无意义。就像这位刘女士一样，本以为妻子代丈夫签名，在日常生活中还不是合情合理的事吗？谁知，此举偏偏就遇到了大麻烦，得到了无情的“拒赔”的结果。由此提醒人们，投保是件严肃的具有法律效用的事情，必须按法规办事，来不得半点马虎。当我们在购买保险产品的时候，通常的一些老观念必须改变，切莫以为是熟人、亲爱者便可随意，认为是小事，就可随心，不当回事。
2003年10月，刘女士通过保险代理人何某，为自己的丈夫钱先生购买了终身寿险，但事有不巧，何先生出差在外，在被保险人签名的一栏，刘女士就替丈夫签了名，代理人何某也没有阻止。2004年12月，钱先生不幸发生意外去世，悲痛之余，刘女士向保险公司提出理赔。而保险公司在核赔时对比签名的笔迹，核实发现被保险人一栏是由投保人刘女士代签的，而不是钱先生的亲笔签名，因此作出拒赔决定。
刘女士为此愤懑不已，认为责任应是代理人，因为自己签名时，代理人并没有告知自己不能代签。保险公司最后对代理人何某作出了拒赔的严厉处分。但刘女士受的经济损失谁来弥补呢？
案例解析
此案的焦点在于，无论关系如何亲密，投保人都不能替被保险人签名，即使是夫妻，妻子能代表丈夫的意愿，但一旦被发现是代签现象，保险公司都会拒赔。
我国保险法第五十六条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，应经被保险人书面同意，否则合同无效。”而业务员为了尽快签单，默认投保人替被保险人签名，最终损害了保户的利益。
这种代签名现象不仅表现在投保人替被保险人签名，还常见于代理人替被保险人签名。无论哪种情况，对于业务员、保险公司、客户，都有很多隐患存在。
代签名，事小隐患大
业内人士表示：代签名看起来事情不大，隐患却令人堪忧。
对于业务员，无论是自己替客户签名，还是默认投保人替被保险人签名，他们都必须负最直接的责任。无事则罢，一旦有事出现纠纷，业务员都将难逃其咎。
对于保险公司，代签名行为使得保险人无法对以前的经营结果做出客观的总结，保险人经营的稳健性受到破坏，并存在着很大的经营风险。
对于客户，代签名的风险更加严重，客户利益会因此而受到严重损害。一方面，代签名可能以保险公司拒赔为代价。保险公司一般将代签名保单视为无效保单，作出拒赔或退保的处理。另一方面，代签名现象隐含着巨大的道德风险。比如迫害被保险人骗取保险金的现象。亲笔签名有利于抵御这种道德风险的存在，保证客户的人身安全。
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| 原文地址： http://case.xy178.com/a/2006-04/04/110440u9089.html |
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| 狗咬伤我 买的意外险为啥不赔 |
狗咬伤我 买的意外险为啥不赔
来源：成都商报讯 更新时间：2008-04-12
读者投诉
读者张先生来信说：去年7月我购买了华安保险“绚丽人生”综合意外险，今年3月23日不慎被狗咬伤，在医院注射了人体免疫球蛋白和狂犬疫苗第一针以后向保险公司报案，狂犬疫苗共有5针，并且是打一针付一针的费用，5针全部打完，至少要到4月底，但华安保险的业务员告诉我只能赔付三天门诊的费用（也就是23、24、25三日的费用）。照此说法，剩下的4针疫苗需要我自己掏钱购买。我想问一下这样的处理是否合理?
记者调查
记者向华安保险公司进行了了解，该公司相关负责人表示，该客户购买的险种仅是“意外伤害住院医疗保险”,只提供住院的医疗保险，并不包含门诊等费用。据介绍，客户购买的“绚丽人生”是一个套餐，主险是综合意外伤害险，针对的是意外伤害死亡或伤残的赔付，附加险则是“意外伤害住院医疗保险”，仅仅针对住院的医疗赔付，并不针对门诊。华安保险人士称，答应给予客户门诊三天的赔付费用已经是“通融”后的结果，如果客户购买的是“意外伤害医疗保险”，则可以全部赔付。
咬伤烫伤买什么保险能获赔
近年来，成都的养狗家庭不断增多，截至2007年成都市犬只数量已达到90万只左右，而被狗咬伤事件也时有发生。买什么样的保险能够在类似被狗咬伤的意外中获得赔付，这是大家关注的问题。
记者从保险专家处了解到，目前市面上百元左右的“意外险”卡式保单，绝大多数包含了4种保障：意外死亡、意外伤残、意外住院医疗、意外门诊医疗，其中，意外伤害医疗保险的保障范围相当大，摔伤、碰伤、交通意外、动物咬伤、烫伤等意外事件皆在保障之列，如果市民购买了这样的保单，就可以在意外发生时获得相应赔偿。需要提醒的是，在购买保险时，一定要仔细了解所购买保险条款中的各项责任，做到心中有数。
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| 原文地址： http://case.xy178.com/a/2008-04/12/115748u83811.html |
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